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2019年广东省金融联合宣传教育活动宣传材料系列(四)

【注】根据人行广州分行等四机构联合印发的《关于开展2019年广东省金融联合宣传教育活动月的通知》(广州银发〔2019〕142号)、广东银保监局印发的《关于做好2019年广东省金融联合宣传教育活动有关事项的通知》(粤银保监办发〔2019〕387号)等文件部署,2019年9月广东辖内机构联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。


为落实监管要求,切实履行金融知识宣传义务,bt365官网开户将陆续推出系列宣传材料。

本篇为第四篇,主题是“防范非法金融活动,远离非法集资”。

一、非法集资简介

(一)非法集资的定义。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

(二)非法集资的基本特征。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。具体为:一是非法性,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是公开性,通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是利诱性,承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是社会性,向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

(三)非法集资的危害。非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

(四)非法集资的损失承担。根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

二、非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。