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2019年广东省金融联合宣传教育活动宣传材料系列(五)

【注】根据人行广州分行等四机构联合印发的《关于开展2019年广东省金融联合宣传教育活动月的通知》(广州银发〔2019〕142号)、广东银保监局印发的《关于做好2019年广东省金融联合宣传教育活动有关事项的通知》(粤银保监办发〔2019〕387号)等文件部署,2019年9月广东辖内机构联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。


为落实监管要求,切实履行金融知识宣传义务,bt365官网开户将陆续推出系列宣传材料。

本篇为第五篇,主题是“提升金融素养,争做金融好网民”。

一、提升金融素养

金融素养是指理解与金融相关的术语和问题的能力,好的财务素养有利于你做出明智的财务决定。

(一)理财类。

1、在银行购买理财,面对几十种产品如何选择适合自己的?从期限、起点金额以及自己的风险承受能力来选择低、中、高风险对应的不同理财产品。

2、银行理财是百分之百安全吗?除银行的保证收益型产品,对于投资来说其余的理财产品是没有百分百安全之说的,只要投资必定伴随风险,预期收益越高风险也越大。

3、资管新规落地,对于银行理财的发行有什么影响?银行理财由从前的预期收益型产品刚性兑付变为了净值理财伴随波动价格产品为主。

4、基金的投资频率应该怎么把控?基金宜长期持有,不宜短线频繁炒作,尤其要避免追涨杀跌的投资方式。

5、基金应该看准就一单买入,还是逐步入场投资?基金投资应注重分散投资,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

6、购买保险产品时,销售人员不合规的表现有哪些?销售人员是否存在将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售,“存单变保单”。将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等,均属于违规销售。

7、您是否了解保险退保犹豫期的规定?“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内(银行保险销售渠道15天)内,如果不同意合同内容,可以将合同退还保险人并申请退保。监管规定在犹豫期内退保,保险公司扣除不超过10元的成本费以外,应退还投保人缴纳的所有保费。

(二)个人贷款。

1、什么是个人信用报告?个人信用报告是全面、客观记录您的信用活动,反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息:

(1)您的基本信息:包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。所以提醒您在办理银行业务时,准确填写个人基本信息,并及时更新您的基本信息,以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

(2)您在银行的贷款信息:您何时在哪家银行贷了多少款,还了多少款,还有多少款未还,以及是否按时还款等信息。

(3)您的信用卡信息:您办理了哪几家银行的信用卡,信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

(4)您的信用报告被查询的记录:计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

2、如何拥有良好的个人信用记录?

(1)尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系,例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是:不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系,银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。

(2)努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念,及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间拖欠,否则,不良行为就会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不良影响。

(3)关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因,如输入错误等,信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免使自己受到不利的影响。

3、拥有良好信用记录的重要性。

(1)金融机构放贷前都会有审核的程序。若拥有良好的信用记录,将增大金融机构放贷的可能性。相反,若信用记录不是那么良好,很可能会被拒绝放贷。

(2)金融机构会经过信用记录来综合考虑贷款金额、贷款利率和贷款期限。拥有良好的信用记录可能会取得更低的贷款利率、更长的贷款期限和更高的贷款金额。

(3)拥有良好的信用记录说明自己在经济方面有着良好的消费习惯,对自己的收入和支出有一定的规划。对于预先计划贷款买房买车的朋友而言,拥有良好的信用记录是必不可少的,所以不可忽视。

4、什么是个人住房贷款及如何申请?个人住房贷款就是商业银行或公积金中心向符合条件的借款人发放的用于购买住房的贷款,因此个人住房贷款可以分为个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款。申请个人住房贷款一般需要满足以下条件:

(1)年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民或符合国家相关规定的境外自然人。

(2)有合法、稳定的收入,具备还款意愿和还款能力;偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%。

(3)个人信用状况良好,并能提供一定的资产证明。

(4)已经签订购买住房的合同或协议。并能提供购房合同所定总房价规定比例支付的首付款凭证。

(5)商业银行要求的其他条件。

5、什么是个人消费贷款及如何申请?个人消费贷款指商业银行向借款人发放的用于借款人合理消费等用途的贷款。贷款资金可用于购买家用汽车、装修自用住宅,购买家具家电等。贷款资金禁止进入国家明令禁止的领域,如用于购房、投资、经营等。申请个人消费贷款一般需要满足以下条件:

(1)年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民或符合国家相关规定的境外自然人。

(2)有合法、稳定的收入,具备还款意愿和还款能力。

(3)个人信用状况良好,并能提供一定的资产证明。

(4)能够提供消费用途证明相关材料。

(5)商业银行要求的其他条件。

6、什么是个人经营性贷款及如何申请?个人经营性贷款是指向从事合法经营活动的自然人发放的用于生产经营活动的个人贷款。按照期限可分为一年以内(含)的短期个人经营性贷款,以及一年以上5年以下(含)中期个人经营性贷款。申请个人经营性贷款一般需要满足以下基本条件:

(1)年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民。

(2)从事合法的经营活动,并具有较为丰富的相关行业从业经验。

(3)个人资信良好,无不良记录。

(4)拥有稳定的业务资源和收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。

(5)商业银行规定的其他条件。